4月21日召开的国务院常务会议决定，将普惠金融在银行业金融机构分支行综合绩效考核指标中的权重提升至10%以上，同时将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点。 国务院会议指出，上述措施是为促进金融机构更好服务小微企业，鼓励商业银行加大小微信贷投放，有利于中小银行释放更多信贷资源，提高服务小微企业能力。 “在疫情影响下，当前小微企业受到的冲击力度较大，需要宏观政策加大对小微企业支持力度，支持小微企业也是支持就业，而无论是‘六稳’还是‘六保’，核心都是和稳就业。”民生银行首席研究员温彬对财联社记者表示。 事实上，早在2018年3月银保监会已对拨备覆盖率的监管要求进行了适当调整，《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，商业银行拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%-150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%-2.5%，已进行过适当调整。 而据银保监会披露的数据显示，截至2019年四季度末，我国商业银行拨备覆盖率为186.08%，其中城商行、农商行分别为153.96%、128.16%，相对较低。 国家金融与发展实验室副主任曾刚对财联社记者表示，总的来看，中国银行业整体资本较为充足，拨备覆盖率也处于较高水平。加之我国在疫情防控方面，前期取得较好成效，预计经济修复进程也会快于其他主要经济体，因此，我国实施逆周期监管调节的迫切性不如欧美国家那样大。 “不过也应该看到，部分中小银行的资本充足率和拨备都处于监管临界水平，疫情影响可能会加大这部分机构的监管达标压力，并进一步制约其信贷投放能力。考虑到中小银行是服务小微企业的重要力量，相关监管约束的这种被动强化，不利于当下稳增长和支持中小微企业的各项政策发挥效力。”曾刚称。 温彬也表示，从发展定位来说，中小银行要聚焦主责主业，服务小微企业、民营企业和三农，对中小银行阶段性下调拨备覆盖率20个百分点，有利于继续鼓励中小银行进一步服务小微企业；同时目前中小银行不良率要比大型银行相对较高，阶段性下调有利于中小银行释放资源，更好的支持小微企业。 “即使中小银行拨备覆盖率下调20个百分点，也仍然在100%以上，也就是不良贷款能够100%覆盖。近几年监管部门对不良贷款的认定越来越严格，部分银行逾期60天以上贷款也计入不良贷款，不良率反应的情况比较真实。”温彬同时表示。 事实上，从国际上来看，根据经济周期变化进行动态调整的国家不在少数。曾刚对财联社记者介绍，为更好地实现宏观审慎调控，2008年以后开始的国际金融监管改革，从多方面引入了逆周期的监管工具。比如，部分国家引入了动态的拨备覆盖制度，在经济上行期提高拨备覆盖率要求，在经济下行期则相应调低，以调节银行贷款和核销坏账的能力，思路与逆周期资本要求相近。 从已发布的2019年年报的上市中小银行来看，郑州银行、青岛银行拨备覆盖率较低，低于200%。 【2020-03-20】青岛银行(002948):营收净利润实现双位数增长 3月20日，青岛银行公布2019年全年业绩。 截至2019年末，当期资产总额3736.22亿元，资本充足率14.76% 。报告期内实现营业收入96.16亿元，同比增长30.44%；实现净利润23.36亿元，同比增长14.30%。 据悉，2019年是青岛银行A股上市元年，亦是新三年战略规划的首战之年。2019年1月16日，青岛银行在深圳证券交易所挂牌上市，成为山东省首家A股上市银行，全国第二家“A+H”两地上市城商行。“ 值得注意的是，该行继续深化“提升计划”，青岛本地及省内其它异地分行业务发力，当地存款份额均实现提升，全行一般性存款突破2000 亿元大关；信用卡年度发卡突破100万张；理财产品余额突破 1000 亿元，市场占有率稳居山东省头名。 在资产质量方面，该行通过主动的风险管理思维和专业的风险管理模式，确保本行资产质量稳中向好，不良贷款率持续低于全国及山东平均水平，风险抵御能力良好。截至2019年末，青岛银行不良贷款率为1.65%，同比下降0.03个百分点。 2020年在开年的疫情阻击战中，青岛银行与全国人民守望相助，共战时“疫”。截至目前，该行共捐助300万元助力战“疫”。同时先后出台金融支持防控疫情和助力企业复工复产等系列举措，截至2月末，青岛银行累计为防疫企业、受困企业以及支持企业复工复产共发放贷款超过20亿元，并首发防疫专项同业存单2亿元。 【2020-02-29】郑州银行(002936):稳健谋发展 传递金融"郑"能量 2月28日，郑州银行发布公司2019年度业绩快报，2019年，公司实现营业收入134.87亿元，同比增长20.88%；归属于股东的净利润32.85亿元，同比增长7.40%。据悉，营收和净利润双增长主要是由于郑州银行始终坚持高质量发展的经营主线，严守风险底线、强化风险管理；持续巩固“商贸金融、市民金融、小微金融”的特色定位，从而保持了健康良好的发展态势。 新冠病毒肺炎疫情虽来势汹汹，郑州银行在坚持自身稳健发展的同时，积极履行社会责任，彰显金融企业担当，迸发金融行业能量。 据统计，截至2月25日，郑州银行在疫情期间，累计为政府机构、防疫相关企事业单位提供资金划转117951.82万元；紧急取现数额270.31万元；减免手续费6.35万元；向各类医疗机构和相关企业授信11.41亿元，支持企业复产复工授信39.99亿元；累计对受疫情影响的17461户个人客户执行特殊处理，延后还款期限，并予以征信保护，可合理减免罚息；为515户小微企业复产复工投放贷款合计42807万元。 郑州银行相关负责人在接受记者采访时表示，疫情期间，银行出台《防控疫情九条措施》《扶持小微8条特惠政策》《关于支持企业复工复产的指导意见》多项便民措施，鼓励公司和个人客户通过网上银行、手机银行、微信银行、鼎融易直销银行等线上渠道办理业务，并优惠与疫情相关的外汇业务，开辟外汇服务绿色通道；基本有效解决客户的金融业务需求，全力支持企业生产自救、复工复产，有效保障银行金融服务的质量。 郑州银行方面表示，在信贷业务方面，银行主动与客户沟通到期业务后续还款安排和新的信贷需求，将持续加强对企业抗击疫情资金需求和复产复工资金需求的支持力度。郑州银行将始终坚持“精品市民银行”的定位，为客户提供有温度、有信念的贴心优质服务。 【2020-03-31】资产质量逐步提升 苏州银行(002966)2019年实现营收94.24亿元 3月31日，苏州银行（002966）发布2019年年度报告。公告显示，2019年公司全年实现营业收入94.24亿元，同比增长21.8%；归属于母公司股东的净利润24.73亿元，同比增长10.31%。 记者了解到，苏州银行是全国第一家、也是唯一一家由农商行改制而成的城商行，该行于2019年8月2日登陆深交所上市。截至2019年12月底，苏州银行资产总额3434.72亿元，较上年末增长10.41%；各项存款本金余额2165.94亿元，较上年末增长12.41%；各项贷款本金余额1604.18亿元，较上年末增长13.51%。 根据公告，2019年，在资产规模和盈利能力保持稳健增长的同时，苏州银行资产质量也得到逐步提升，各项风险指标进一步向好。截至报告期末，该行不良贷款余额24.48亿元，不良贷款率为1.53%，较上年末下降0.15个百分点；拨备覆盖率为224.07%，较上年末提升49.73个百分点；拨贷比3.42%，较上年提升0.48个百分点。 流动性方面，苏州银行通过积极主动地资产负债管理，加强预判，提前部署，保持各项流动性指标稳健优化。截至报告期末，该行流动性比例55.65%，流动性覆盖率154.18%，净稳定资金比例121.14%，较上年末均有所提升，各项指标均处于稳定合理水平。 资本管理方面，2019年苏州银行在持续监测全行资本和风险加权资产变动的基础上，对全行各业务条线的风险加权资产总量进行限额管控，并通过运用基于经济资本计量方案的管理工具，引导全行资产投向“轻资本”领域。资本补充方面，苏州银行于2019年三季度成功发行A股，扣除发行费用后共计募集资金25.70亿元，全部用于补充核心一级资本。 此外，苏州银行董事会已于2019年12月通过了可转换债券的发行议案，如后续成功发行，苏州银行表示，将进一步夯实本行资本；资本消耗的精细化管理和资本补充的持续跟进强化了本行的资本使用效率和风险抵御能力，为全行未来的可持续发展奠定了良好基础。 值得一提的是，截至报告期末，苏州银行核心一级资本充足率为11.30%，较上年末提升1.23个百分点，一级资本充足率为11.34%，较上年末提升1.24个百分点，资本充足率为14.36%，较上年末提升1.40个百分点，各项资本充足率指标在行业内均处较优水平。 【2020-04-21】腾讯安全与江苏银行(600919)联手开启信用卡智能经营之路 日前，江苏银行与腾讯安全共同举行联邦学习线上发布会，双方将联合共建“智能化信用卡管理联合实验室”，围绕联邦学习开展深入合作，推动AI技术与信贷风控结合，开启信用卡智能化经营之路。 江苏银行不仅是第一家通过联邦学习实现融合腾讯安全黑灰产库的银行，也是第一家借力腾讯业务环境，实现信用卡智能化管理的银行。 江苏银行葛仁余副行长在会上表示，“早在2015年江苏银行就与腾讯结缘，探索开展联合贷款业务，并逐步建立战略合作伙伴关系。此次江苏银行与腾讯再次携手，联合共建‘智能化信用卡管理联合实验室’，运用联邦学习技术这一先进的加密算法确保数据安全，将腾讯生态特征变量与江苏银行信用卡特征变量进行融合，实现双向赋能，对江苏银行信用卡智能化经营、进一步拉动消费需求具有重要的战略意义。” 此前，江苏银行与腾讯安全基于联邦学习技术对智能化信用卡经营进行了联合开发和方案部署，在保障双方信息安全的前提下，在信用卡接入规模化、盈利规模化方向上取得技术突破，并于今年3月6日国内首家上线。 据介绍，“联邦学习”是一种新兴的人工智能基础技术，可以有效解决合作中数据隐私与特征变量共享矛盾，在双方或多方合作中保障特征变量交换时的信息安全。在“联邦学习”技术的支持下，双方共同进行金融风控模型训练，既保障了数据资产的所有权，又实现了特征变量的共享。“联邦学习”技术还实现了合作双方建模人员线上分析与建模，有效节约人力成本与财务成本。 腾讯副总裁丁珂表示，这次合作是江苏银行与腾讯安全打破数据孤岛、实现特征数据安全共享的深度探索。基于20年来的黑灰产打击经验，腾讯安全孵化出联邦学习应用服务。借助该服务，双方能够通过低成本快速迭代的联合建模，在保护隐私的同时，有效释放出大数据生产力，更快完成业务的迭代和创新，从而更加敏捷地适应市场变化，提升竞争力。 |
