四家险企各显其能，但奇葩险频现
虽具有成立时间较短、产品线逐步完善以及具备高新技术特征等共性，但4家互联网险企的具体发展模式仍各有不同。 以众安保险为例，背靠股东方阿里系，该公司推出的淘宝退运险在众安全部业务中独占三成，公司的第二大业务则是依托于另一个股东——携程的航空意外险。 从泰康在线来看，作为首家由国内大型保险企业发起成立的互联网保险公司，集团代理是泰康在线相对于其它互联网保险公司独特的优势。泰康集团拥有50多万代理人，泰康在线可以借助这部分代理人进行财险、短期人身险的线下销售，股东方的资源也为该公司“大健康战略”的实施提供了可能。 对于易安财险而言，七家发起股东中的银之杰(18.5 停牌,诊股)为公司提供了数据支持，以大数据驱动的精准定价成为可能。在精准定价的支撑下，易安财险的产品设计颇有剑走偏锋之势，个性化、定制化成为其重要标签。举例来看，该公司曾依据用户设定的天气指数等级发布C2B模式的气象指数保险，开创了保险领域为用户提供反向定制服务的先河;此外还曾专门针对女性健康设计保障型产品，在车险领域亦设计停驶险等细分性险种。 在科技公司股东的支持下，移动互联网技术的运用称为安心财险的重要标签，公司总裁钟诚此前表示，安心保险将运用云计算、大数据和移动互联网技术，实现从营销、渠道、产品乃至运营的全业务链条的互联网化。安心保险在筹备初期，开始自下而上在腾讯云上搭建互联网保险的业务系统架构，这打破了保险行业的传统底层架构建设模式。从产品方面来看，车险业务是其创新探索的重心，曾推出“按天买车险”产品。 不过值得注意的是，安心保险旗下的“按天买车险”产品一度引发监管关注，中国保险业协会曾发布公告表示未发现此类产品，提示消费者风险。 有熟悉保险市场的法律人士对蓝鲸保险指出，在互联网浪潮的冲击下，一些噱头式、背离保险初心的产品登堂入室，如“雾霾险”等等，哗众取宠，对此，保监会曾经出面予以叫停，但是市场上仍然存在不少打着创新旗号的异化产品，主要集中在互联网领域，如航班延误险、退货运费险等等。“在此方面，互联网保险公司是产品泛滥的重灾区”。 “保险的初心是高额低频，不是赌博也不是游戏，只有在保险事故发生对被保险人正常的生产生活造成重大冲击的条件下，保险才彰显其本来意义”，该法律人士强调，保险的风险，应该是一种客观上的不确定性，而退货显然不符合保险范畴的这一要求。 “关于保险的范畴，虽然内涵相对清晰，但是外延总是富有弹性”，该法律人士表示，自从互联网保险的概念出现以来，不少歪门邪道的“保险产品”应运而生，直至保监会以“正本清源”的姿态予以叫停。观诸发达国家保险史，保险的内涵和外延在历史上数度扩张，保险的功能和作用日益彰显，按照流行的思维，下不下雨也可以保险，出不出太阳也可以保险，起不起风也可以保险，堵不堵车也可以保险，保险成为了一种娱乐工具，离出发点越来越远。“我觉得，这是一种异化”。 |
