长效教育机制仍待建立
无论是民间机构还是网贷平台，涌入校园市场给部分学生的非理性超前消费提供了便利。有调查显示，超过60%的学生申请校园贷是用于购物、娱乐、社交。 一名互联网金融投资人对21世纪经济报道记者表示，在投资时也曾考察过校园贷平台，当时业务发展很好，但最终决定不进入校园市场。因为校园业务的主要用户是缺少收入来源的学生。其业务逻辑中，学生还款来源主要是生活费，当无力偿还时，家长作为第二还款人承担责任。“商业模式不存在延续性。”他还表示，即便在海外市场，学生市场和高利贷市场也是最敏感的两个领域，在经过一系列风险事件后，监管对进行相应业务的机构有严格的准入，在利率方面也有相应的上限。 《通知》也明确指出，尤其是一些非网贷机构针对在校学生开展借贷业务，突破了校园网贷的范畴和底线，一些地方“求职贷”、“培训贷”“创业贷”等不良借贷问题突出，给校园安全和学生合法权益带来严重损害。 上述行业观察人士对21世纪经济报道介绍，校园贷平台在2014年爆发。融360数据表明，市场上近七成大学生消费分期平台成立于2014年，20%成立于2015年。但由于抢夺市场份额中存在审核不严等情况，导致个别学生多头借贷严重，无力偿还，引发社会广泛关注。此后，自律组织、教育部、银监会等规范文件相继出台，如要求学生父母同意等，极大压缩了过度消费需求的校园贷业务空间，多家平台开始进行业务转型或砍掉校园业务，以减少政策风险。 “经过一些过渡性安排，今年校园业务存量已经清理得差不多了，非持牌机构被渐进式清出市场。”上述行业观察人士说。 此时，监管开始引入银行等管理规范的机构开展业务。“开正门，堵偏门。”建设银行(601939,股吧)、工商银行、中国银行(601988,股吧)、农业银行(601288,股吧)等相继试点推出校园消费产品。 壹宝贷总经理罗浩杰对21世纪经济报道记者表示，尽管对网贷机构开展校园业务一刀切，但总体方向没错，学生作为弱势群体需要受到保护。不过，在整顿后，最重要的是教育学生树立正确的消费观念，建立长效教育机制。 |
